Q. 매도하고 이사가려고 했는데 매도계약이 안되면 대출이 어떻게 되나요?

1. 기존 집의 대출은 그대로 유지됩니다

매도계약이 체결되지 않았다면 기존 집의 소유권과 담보대출도 그대로 남습니다. 이사를 먼저 하더라도 대출 원리금과 관리비·보유세 등 기존 집의 비용은 계속 부담해야 합니다.

매도계약서만 작성했다고 대출이 자동으로 없어지는 것도 아닙니다. 일반적으로 매도 잔금일에 매수인이 잔금을 지급하면 기존 담보대출을 상환하고 근저당권 말소와 소유권이전을 함께 진행합니다.

기존 집이 실제로 매도돼 대출을 상환하기 전까지는 기존 대출 잔액과 월 상환액이 그대로 남습니다.

2. 새집 대출은 심사 단계에 따라 달라집니다

새집 구입자금대출을 아직 실행하지 않았다면 금융회사는 기존 집과 기존 대출이 남아 있는 상태로 한도와 DSR을 다시 확인할 수 있습니다. 매도대금으로 자기자금이나 기존 대출 상환을 계획했다면 자금 부족분도 커집니다.

수도권·규제지역에서 처분조건부 1주택자가 새집 구입자금 주담대를 이용하는 경우에는 기존주택 처분 약정이 붙을 수 있습니다. 금융위원회가 2025년 6월 28일부터 시행한 관리방안에서는 기존주택을 6개월 이내 처분하는 조건을 두고 있으므로, 본인의 대출약정서에 적힌 기한과 입증방법을 확인해야 합니다.

보금자리론처럼 정책대출은 별도의 주택 보유 수와 처분기한을 적용합니다. 보금자리론의 기존주택 처분기한은 실행일로부터 3년이며, 기한 내 처분을 입증하지 못하면 기한의 이익을 잃어 즉시 상환해야 할 수 있습니다.

매도가 늦어질 가능성이 생기면 새집 대출 실행 전인지 후인지와 처분조건의 기한을 가장 먼저 확인해야 합니다.

3. 잔금일과 처분기한 전에 금융회사에 알리세요

매도계약이 지연됐다고 숨긴 채 새집 대출을 진행하면 최종 확인 과정에서 실행이 보류될 수 있습니다. 새집 잔금일 직전에 해결하려 하지 말고 담당 금융회사에 현재 상황을 알린 뒤 가능한 자금계획을 다시 받아야 합니다.

1. 새집 대출의 승인조건과 기존주택 처분기한을 확인합니다.
2. 기존 대출을 포함한 DSR과 새집 대출한도를 다시 조회합니다.
3. 매도대금 없이도 새집 잔금을 치를 수 있는지 계산합니다.
4. 새집 매도인과 잔금일 조정 가능성을 미리 협의합니다.
5. 처분조건 변경이나 기한 연장이 가능한지 서면으로 확인합니다.
6. 추가대출은 금리·상환액과 새집 대출에 미치는 영향을 먼저 비교합니다.

기한 연장은 자동으로 인정되지 않습니다. 금융회사와 상품에 따라 불가피한 사유를 별도로 심사할 수 있으므로 구두 답변에 의존하지 말고 변경된 조건과 필요한 서류를 확인해야 합니다.

매도대금이 들어올 것으로 가정하지 말고 현재 확보된 현금과 확정된 대출만으로 잔금 계획을 다시 세워야 합니다.

4. 자주 묻는 질문

Q1. 집이 안 팔리면 기존 주담대를 바로 갚아야 하나요?

기존 대출에 별도 처분 약정이 없다면 매도 지연만으로 즉시 상환하는 것은 일반적이지 않습니다. 기존 약정에 따라 원리금을 계속 납부하면 됩니다.

Q2. 새집 대출 승인을 이미 받았으면 그대로 실행되나요?

승인은 실행과 다릅니다. 기존주택 매도나 기존대출 상환을 전제로 심사했다면 실행 전에 조건을 다시 확인할 수 있으므로 금융회사에 변경 사실을 알려야 합니다.

Q3. 처분조건 기한 안에 매매계약서만 쓰면 되나요?

상품에 따라 소유권이전등기 등 실제 처분을 입증해야 할 수 있습니다. 매매계약 체결만으로 완료되는지 약정서와 금융회사 안내를 확인하세요.

Q4. 처분기한을 연장할 수 있나요?

자동 연장은 아닙니다. 불가피한 사유와 금융회사 심사를 거쳐 예외가 인정될 수 있으므로 기한이 지나기 전에 가능 여부를 확인해야 합니다.

Q5. 매도 전 추가대출로 새집 잔금을 마련해도 되나요?

담보여력과 DSR, 주택 수·지역 규제에 따라 달라집니다. 추가대출이 기존 승인 한도를 줄일 수 있으므로 실행 순서를 먼저 확인하세요.