보금자리론은 6억원 이하 주택을 구입하거나 기존 주택담보대출을 갚을 때 이용할 수 있는 장기 고정금리 정책대출입니다. 일반가구는 부부합산 연소득 7천만원 이하가 기본이며, 한도는 일반 3억6천만원·생애최초 4억2천만원까지입니다.
조건에 들어온다고 최대한도가 그대로 나오는 것은 아닙니다. 주택가격, LTV·DTI, 기존 부채와 담보평가를 함께 심사하며, 월별 금리와 우대요건도 신청 전에 다시 확인해야 합니다.
1. 누가 신청할 수 있나요?
보금자리론은 민법상 성년인 대한민국 국민이 이용할 수 있습니다. 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택이어야 하며, 신청인에게 연체·부도·금융질서문란정보 등 제한되는 신용정보가 없어야 합니다.
| 확인 항목 | 기본 기준 |
|---|---|
| 주택가격 | 6억원 이하 |
| 일반 소득 | 부부합산 7천만원 이하 |
| 주택 수 | 무주택 또는 1주택 |
| 신용점수 | NICE 271점 이상 |
신혼부부와 자녀가구는 소득기준이 다릅니다
혼인신고일부터 7년 이내인 신혼부부와 결혼예정자는 현재 부부합산 연소득 8천5백만원 이하, 미성년 1자녀 가구는 9천만원 이하, 2자녀 이상 다자녀가구는 1억원 이하까지 신청기준이 완화됩니다.
금융위원회는 2026년 10월부터 신혼부부의 경우 ‘부부합산 8천5백만원 이하’이거나 ‘부부 중 한 사람의 소득이 7천만원 이하’이면 신청할 수 있도록 개선할 예정이라고 발표했습니다. 10월 신청자는 시행일과 세부기준이 반영된 한국주택금융공사 공고를 다시 확인해야 합니다.
매매가만 6억원 이하면 되는 것은 아닙니다
구입용도 보금자리론은 시세정보, 감정평가액과 실제 매매가 가운데 어느 하나라도 6억원을 넘으면 취급되지 않습니다. 계약가격만 낮춰 적는다고 대상이 되는 구조가 아니므로 계약 전 예상 담보평가액을 함께 확인해야 합니다.
보금자리론은 소득만 맞으면 되는 대출이 아니라 주택가격·보유 주택 수·신용정보까지 모두 충족해야 신청할 수 있습니다.
2. 한도와 금리는 얼마인가요?
상품상 최대한도는 일반가구 3억6천만원, 다자녀가구와 전세사기피해자 4억원, 생애최초 주택구입자 4억2천만원입니다. 실제 한도는 이 최대금액과 LTV·DTI로 계산한 금액 가운데 작은 금액을 기준으로 결정됩니다.
| 신청 유형 | 최대한도 |
|---|---|
| 일반가구 | 3억6천만원 |
| 다자녀가구 | 4억원 |
| 전세사기피해자 | 4억원 |
| 생애최초 | 4억2천만원 |
일반적으로 아파트는 LTV 최대 70%, 기타주택은 최대 65%, DTI는 최대 60%가 적용됩니다. 생애최초는 요건을 충족하면 LTV 최대 80%까지 가능하지만, 규제지역과 주택 유형, 담보평가와 심사결과에 따라 낮아질 수 있습니다.
2026년 9월 금리는 만기별로 다릅니다
2026년 9월 아낌e-보금자리론 금리는 만기 10년 연 4.90%부터 50년 연 5.20%까지입니다. u-보금자리론과 은행에서 신청하는 t-보금자리론은 아낌e보다 0.1%포인트 높습니다.
| 상품 구분 | 연 금리 |
|---|---|
| 아낌e | 4.90~5.20% |
| u·t 방식 | 5.00~5.30% |
| 아낌e 우대 적용 시 | 최저 3.90~4.20% |
저소득청년, 신혼가구, 다자녀가구, 사회적배려층, 전세사기피해자 등은 요건에 따라 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 신청 자격의 소득기준과 금리 우대의 소득기준은 서로 다를 수 있으므로 ‘신혼부부라서 자동 우대’라고 생각해서는 안 됩니다.
광고의 최저금리보다 본인이 받을 수 있는 우대를 적용한 최종금리와 같은 만기의 월 상환액을 확인해야 합니다.
3. 신청 전 무엇을 확인해야 하나요?
보금자리론은 신규주택 구입, 임차보증금 반환, 기존 주택담보대출 상환 등의 용도로 신청할 수 있습니다. 금리는 실행 후 만기까지 고정되며 10년부터 50년까지 만기를 선택할 수 있지만, 40년·50년 만기는 연령이나 신혼가구 등 별도 조건을 충족해야 합니다.
아낌e·u·t는 신청방식이 다릅니다
| 상품 | 신청 특징 |
|---|---|
| 아낌e | 전자약정·전자등기 |
| u 방식 | 공사 홈페이지 신청 |
| t 방식 | 취급은행 방문 신청 |
전자처리가 가능하다면 아낌e가 다른 방식보다 0.1%포인트 낮습니다. 다만 공동명의, 담보권리관계, 전자등기 가능 여부 등에 따라 이용할 수 있는 방식이 달라질 수 있으므로 신청 화면에서 취급 가능 여부를 확인해야 합니다.
계약 전에 한도조회와 실행일정을 맞추세요
- 주택가격, 소득, 보유 주택 수로 기본 자격을 확인합니다.
- 한국주택금융공사 예상대출조회에서 LTV·DTI 한도를 계산합니다.
- 혼인관계·자녀·사회적배려층 등 우대요건을 확인합니다.
- 매매계약서, 소득·재직자료와 가족관계서류를 준비합니다.
- 잔금일 전에 심사와 근저당권 설정 일정을 취급기관과 조율합니다.
보금자리론이 항상 일반 주택담보대출보다 낮은 금리는 아닙니다. 우대금리가 적거나 주택가격·소득요건을 벗어난다면 은행 주담대의 실제 승인금리, 중도상환수수료와 월 상환액도 함께 비교해야 합니다.
계약금부터 내기 전에 예상한도와 우대 적용금리, 잔금일 실행 가능 여부를 확인해야 자금 부족 위험을 줄일 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 1주택자도 새 집을 사면서 보금자리론을 받을 수 있나요?
구입용도라면 기존 주택을 처분하는 조건으로 신청할 수 있습니다. 기존 주택은 대출 실행일부터 정해진 기간 안에 처분하고 이를 입증해야 하며, 처분하지 않으면 대출 전액 상환과 신규 이용 제한이 발생할 수 있습니다.
Q2. 생애최초면 무조건 4억2천만원이 나오나요?
아닙니다. 4억2천만원은 상품상 최대한도입니다. 실제 한도는 주택가격의 LTV, 소득과 기존 부채를 반영한 DTI, 담보평가와 보증 가능금액에 따라 줄어들 수 있습니다.
Q3. 보금자리론에도 DSR이 적용되나요?
보금자리론은 정책모기지로서 일반 은행 주담대의 차주 단위 DSR과 적용방식이 다르며 상품의 DTI 기준으로 상환능력을 심사합니다. 다만 기존 부채가 많으면 DTI 때문에 한도가 줄거나 승인이 어려울 수 있습니다.
Q4. 대출을 받은 뒤 금리가 오르면 보금자리론 금리도 오르나요?
실행한 보금자리론은 약정한 고정금리가 만기까지 적용됩니다. 매달 발표되는 신규 신청금리는 달라질 수 있지만 이미 실행된 대출의 금리가 함께 변하는 것은 아닙니다.
Q5. 중도상환수수료는 얼마나 내나요?
2025년 4월 1일 이후 실행한 대출은 최초 실행일부터 3년 이내 조기상환할 때 남은 기간에 따라 최대 0.5%가 부과될 수 있습니다. 사회적배려층, 3자녀 이상 다자녀가구와 전세사기피해자 등은 요건에 따라 면제될 수 있습니다.
요약 정리
보금자리론은 6억원 이하 주택, 가구별 소득기준과 주택 수 요건을 먼저 확인하고 상품 최대한도·LTV·DTI 중 가장 작은 금액을 실제 한도로 보는 것이 핵심입니다.
한국주택금융공사에서 예상한도와 해당 월 금리를 확인한 뒤, 우대가 적거나 필요한 금액이 부족하다면 일반 주택담보대출 조건도 함께 비교하세요. 뱅크몰에서는 여러 금융사의 주담대 금리와 한도를 확인해 정책대출과 비교할 수 있습니다.
출처: 한국주택금융공사, 보금자리론 상품소개 · 한국주택금융공사, 2026년 9월 보금자리론 금리 · 한국주택금융공사, 보금자리론 자주 하는 질문 · 한국주택금융공사, 예상대출조회 · 금융위원회, 2026년 10월 신혼부부 소득요건 개선 안내